Kredit za obratna sredstva pri banki ali faktor družbi?
Na voljo pa so tudi manj tradicionalni, a zato nič manj učinkoviti viri financiranja obveznosti, pri čemer podjetje lahko najame storitve faktor družbe. Ta finančna rešitev pomaga podjetjem pri stabilizaciji denarnega toka in pri povečevanju likvidnosti. Odkup terjatev poteka tako, da podjetje proda izdane račune faktorju, ki jih nato plača v zelo kratkem roku, obveznosti pa izterja od kupca podjetja. Tako banke kot faktoring storitve pa nudijo določene prednosti in slabosti.
Kredit za obratna sredstva pri faktor družbi
Faktoring storitve nudijo določene prednosti, ki so pomembne pri poslovanju podjetij. Tako organizaciji ni potrebno čakati na poplačilo dolgov iz strani kupca, saj dobijo gotovino na račun mnogo prej, kot je datum zapadlosti računa. Factoring predstavlja neomejen potencial pri financiranju terjatev, saj faktor nudi fleksibilnost in tudi druge storitve. Med prednostmi pa so tudi:
- Hitra odobritev posojila v treh do petih dneh
- Takojšnje poplačilo dolgov v 48 urah na račun podjetja
- Odobritev na podlagi kreditne sposobnosti kupca
- Za faktoring lahko kandidirajo tudi manjša in startup podjetja, ki se ne morejo potegovati za posojilo pri banki
Kredit za obratna sredstva pri banki
Podjetje lahko zaprosi za dolžniško posojilo tudi pri banki. Pri tem banka določi nekatere pogoje, kot je izplačilo glavnice in višino obresti. V večini primerov je za podjetja posojilo pri banki dražje kot pa odkup obveznosti pri faktor družbi. Prav tako celoten potencial financiranja prevzamejo banke. Med druge značilnosti pa spadajo:
- Odobritev bančnega posojila lahko traja mesece
- Odobritev se izvede na podlagi poslovne in kreditne sposobnosti podjetja/posojilojemalca
- Manjša in startup podjetja s težavo pridobijo bančno posojilo za obratni kapital
Prilagodljive in razširjene faktoring finančne rešitve
Specializirane faktor družbe nudijo večjo fleksibilnost kot bančne institucije. Banke namreč posojajo znesek denarja, ki ga mora podjetje vrniti v določenem roku in skupaj z visokimi obrestmi, kar ustvarja bilančni dolg. Factoring odkup terjatev pa zaračuna le določen procent za opravljeno poplačilo dolga pri posameznem izdanem računu. Podjetje lahko tudi izbere, katere račune bo fakturiralo in kako pogosto. Poleg tega pa faktor družbe nudijo tudi druge storitve, ki so zajete v posamezen kredit za obratna sredstva, vključno z:
- Zavarovanje posojila
- Brez dolga v bilanci stanja
- Analize kreditne sposobnosti kupcev z zbiranjem podatkov
- Financiranje v istem dnevu od odkupa oziroma prodaje obveznosti
