Garancije za bančne kredite s subvencijo obrestne mere

Mikro, mala in srednje velika podjetja bodo tudi letos s pomočjo garancij Slovenskega podjetniškega sklada lažje, hitreje in ugodneje pridobila bančne kredite za izvedbo projektov, tudi na področju digitalizacije, zelenega in krožnega gospodarstva. Garancije SPS omogočajo podjetjem pridobitev ugodnih kreditnih pogojev pri bankah, saj služijo kot jamstvo za vračilo posojila, hkrati pa se zmanjša potreba po lastnih sredstvih podjetja za zavarovanje bančnega kredita.

Poleg 60- ali 80-odstotne garancije SPS za zavarovanje bančnega kredita bodo podjetja upravičena tudi do znižane obrestne mere in drugih ugodnih pogojev najema kredita pri bankah, ki sodelujejo s SPS. Garancije bodo izdane za predhodno odobrene kredite s strani bank za večje investicije – za kredite do višine 1.250.000 evrov ali za obratna sredstva – za kredite do višine 200.000 evrov.

Cilj garancij je okrepiti konkurenčnost podjetij, omogočiti širitev dejavnosti, izboljšati financiranje obratnih sredstev ter spodbuditi razvoj zelenih tehnologij in digitalnih rešitev za zmanjšanje porabe energije in prehod na krožno gospodarstvo.

Razpisana sredstva in višina financiranja

Razpisanih je 71,5 milijona evrov.

• 60 ali 80-odstotna garancija SPS za zavarovanje bančnega kredita
• Do 1.250.000 evrov bančnega kredita za investicije
• Do 200.000 evrov bančnega kredita za obratna sredstva
• 80-odstotna kritje upravičenih stroškov, razlika lastna sredstva

Vir slike: SPS

Pogoji kreditov

Odplačilna doba:

• od 1,5 let do 5 let za obratna sredstva
• od 1,5 let do 10 let za investicije

Moratorij:

• do 6 mesecev za obratna sredstva
• do 24 mesecev za investicije

Obrestna mera:

• 6 mesečni EURIBOR + 0,25 do 0,75 odstotka

Zavarovanje kredita izvede banka v skladu z njenimi pogoji. Banka je pooblaščena za celotni postopek zavarovanja in postopek izterjave neodplačanega dela glavnice in obresti kredita. Brez stroškov vodenja in odobritve garancije, strošek odobritve kredita se določi v skladu s tarifo banke

Vrste garancij

• A.1. Splošne garancije – krediti za investicijska vlaganja.
• A.2. Garancije za projekte zelenega, digitalnega in krožnega gospodarstva – krediti za investicije ali kombinacijo investicij in obratnih sredstev (projekt mora izpolnjevati vsaj en trajnostni kriterij).
• A.3. Mikrogarancije – financiranje obratnih sredstev do 200.000 evrov (srednje velika
  podjetja) oziroma 100.000 evrov (mikro in mala podjetja).

Pogoji za kandidiranje

• Glavni pogoj: pozitivni bančni sklep o odobritvi kredita
• Status mikro, malega ali srednje velikega podjetja s sedežem v Republiki Sloveniji
• Organizirana kot s.p., gospodarske družbe., zadruge in zavodi ter socialna podjetja so.p.
• Najmanj 1 zaposlen za polni delovni čas in manj kot 250 zaposlenih
• Letni promet ne presega 50 mio evrov
• Bilančna vsota ne presega 43 mio evrov
• Bonitetna ocena vsaj D2 po GVIN oz. ocena vsaj 4 po EBONITETE.SI
• Podjetje ne sme biti v težavah
• Podjetje ne spada v izključen sektor
• “De minimis”

Upravičeni stroški

• Materialne investicije (stroški nakupa novih strojev in opreme, nakup zemljišč, stroški komunalnega in infrastrukturnega opremljanja zemljišč, stroški gradnje, obnove in/ali nakupa poslovne nepremičnine)
• Nematerialne investicije, ki pomenijo naložbe v neopredmetena dolgoročna sredstva (npr. patenti, licence, blagovne znamke)
• Obratna sredstva (stroški materiala in trgovskega blaga, stroški storitev, stroški dela)

Za materialne in nematerialne investicije se upoštevajo neto vrednosti (brez DDV), za obratna sredstva se upoštevajo bruto vrednosti (z DDV). Izjema velja za podjetja, ki niso zavezanci za DDV. Pri njih se vsi stroški priznajo v bruto vrednosti.

Obdobje nastanka upravičenih stroškov mora biti od 1. 1. 2025 do 31. 12. 2026.

Razpisani roki in način oddaje vloge

Oddaja vloge je elektronska preko ePortala Sklada.

Vlogo se lahko odda na naslednje prijavne roke:

• 20. 3. 2025, 5. 4. 2025, 20. 4. 2025, 20. 5. 2025, 5. 6. 2025, 20. 6. 2025, 5. 7. 2025, 1. 9. 2025, 15. 9. 2025, 1. 10. 2025 in 15. 10. 2025
• oziroma do porabe sredstev